Online-Banking

Online-Banking, Electronic Banking (E-Banking) oder Home-Banking umfasst alle elektronischen Bankgeschäfte zwischen Bankkunde und Kreditinstitut. Online-Banking nutzt die elektronischen Kommunikationseinrichtungen und -netze und setzt eine Online-Verbindung voraus. In der Regel erfolgen die Finanztransaktionen von einem Personal Computer (PC) aus über das Internet.


Aus Sicherheitsgründen wird beim Online-Banking statt des Hypertext Transfer Protocols (HTTP) das mit Sicherheitsmechanismen ausgestattete HTTPS-Protokoll für die Online-Übertragung benutzt. Erfolgt die Transaktion von einem Smartphone, einem Tablet-PC oder einem mobil eingesetzten Notebook aus, spricht man von Mobile Banking (M-Banking).

Nationale Online-Transaktionen erfolgen zwischen zwei Bankkonten, die durch die International Bank Account Number (IBAN) eindeutig gekennzeichnet sind. Internationale Transaktionen erfolgen über das Netzwerk SWIFT und den international standardisierten Bank Identifier Code (BIC). Online-Banking kann mittels persönlicher Identifikationsnummer ( PIN) und Transaktionsnummer (TAN) ausgeführt werden. Neben diesem PIN/TAN-Verfahren wurde vom deutschen Bankenverband das Home Banking Computer Interface (HBCI) als Standard für Finanztransaktionen eingeführt, mit dem gesicherte Transaktionen durchgeführt werden können. Zum Datenschutz stützt sich das Online-Banking in Europa auf HBCI, dagegen wird in den USA der Open Financial Exchange (OFX) benutzt. Zu den geschäftlichen Transaktionen zwischen Privatkunden und Kreditinstitut gehören die Kontoauskunft, Einzel- und Dauer-Überweisungen, Auslistungen der Transaktionen, der Aktienhandel usw. Kritische Parameter liegen in der Netzwerksicherheit, die durch Verschlüsselung den unberechtigten Zugang sowie die Manipulation von Daten verhindert. Im Unterschied zu HBCI und OFX, die für das Online-Banking zwischen Privatkunden und Geldinstituten entwickelt wurden, ist der Banking Communication Standard (BCS) ein Standard für Finanztransaktionen zwischen den Geld- und Finanzinstituten.

Was den Geldverkehr in der Europäischen Union betrifft, so hat die EU das indizierte TAN-Verfahren für Überweisungen vom Girokonto im September 2019 abgeschafft. An ihre Stelle tritt die europäische Zahlungsdiensterichtlinie Payment Service Directive (PSD2).

Informationen zum Artikel
Deutsch: Online-Banking
Englisch: online banking
Veröffentlicht: 30.08.2019
Wörter: 292
Tags: #Geldverkehr
Links: BCS (banking communication standard), BIC (bank identifier code), Daten, Datenschutz, Endanwender